регион
Москва, г. Москваг. Москва

Станция метро «Китай-Город»

help@finyurist.ru

Бесплатный звонок по РФ

help@finyurist.ru

Офис в Москве

Заказать звонок

Наш робот определил Ваш город как: Москва. Это правильно?

Да, он молодец выбрать другой город
меню

Как можно уменьшить начисленные штрафы

Услуги
29.11.2016

-Как можно уменьшить начисленные штрафы

-В статье рассказывается о том, какие последствия наступают после просрочки и как их избежать.

Если заемщик допускает просрочку по ежемесячному платежу, любая кредитная организация начисляет ему штрафные санкции. По статистике каждый десятый заемщик не выплачивает ежемесячный платеж вовремя, хотя в кредитном договоре изначально прописывается допустимое начисление пеней и штрафов. И чем дольше должник не выплачивает задержанные платежи, тем больше сумма начисляемых штрафов. Неустойка может вылиться в большую сумму и в итоге оказаться просто непосильной. Однако штрафы по кредиту вполне реально уменьшить собственными силами.

 Причины возникновения просрочки

Причины возникновения просрочки и начисления штрафов зависят, прежде всего, от самих заемщиков и их отношения к своим кредитным обязательствам.

Можно выделить три основных типа заемщиков:

  • Заемщики, которые изначально не планируют возвращать кредит.

  • Хронические должники, которые берут несколько кредитов в разных банках.

  • Законопослушные заемщики, которые попали в трудную жизненную ситуацию и стали должниками по стечению обстоятельств.

Среди «проблемных» заемщиков самой рисковой возрастной группой являются лица, возраст которых от 18 до 24 лет. Это и самая многочисленная категория – 45 % от общего числа заемщиков.

Большинство кредитных организаций допускают альтернативную выплату задолженности, если существует весомая и документально подтвержденная причина просрочки.

К уважительным причинам, которые привели к просрочке по кредиту, можно отнести следующие:

  • сокращение на работе;

  • ликвидация предприятия, на котором работал заемщик;

  • снижение заработной платы;

  • потеря трудоспособности в результате заболевания или несчастного случая;

  • рождение ребенка;

  • смерть кормильца, в семье которого есть нетрудоспособные дети;

  • банкротство.

Каждый подобный случай обсуждается индивидуально. Если вы попали в одну из перечисленных ситуаций, вы можете рассчитывать на то, чтобы договориться с кредитной организацией об отсрочке и других способах выплаты долга.

Последствия неуплаты штрафов

Все возможные штрафы, дополнительные проценты и пени, которые могут возникнуть из-за просрочки, всегда оговариваются в кредитном договоре. Банк или любая другая кредитная организация согласно договору вправе штрафовать должника за каждый день просрочки. А размер следующей ежемесячной выплаты увеличивается на сумму накопленного штрафа по кредиту.

Если же должник продолжает игнорировать выплаты, кредитор запускает программу по возврату денежных средств. При этом проценты будут начисляться до тех пор, пока долг актуален и кредитор не передал дело заемщика в сторонние организации по взиманию долга.

Просрочка по кредиту грозит следующими последствиями для должника:

  • Сотрудники кредитной организации совершают регулярные звонки заемщику с целью предупреждения о последствиях просрочки платежа.

  • В банковских организациях после игнорирования звонков дело передают в службу экономической безопасности, которая начинает работу с должником.

  • Любая кредитная организация обязана передавать сведения о кредитных обязательствах своих клиентов в бюро кредитных историй. Соответственно, при возникновении задолженности кредитная история будет испорчена.

  • В случае, если возврат долга оказывается практически невозможным, кредитная организация вынуждена продать дело должника коллекторскому агентству.

  • Судебное разбирательство. Возможно вынесение так называемого судебного приказа о взыскании долга, которое не требует присутствия ответчика (должника) и выносится судьей единолично.

  • После вынесения приказа взыскание долга происходит через Федеральную службу судебных приставов, которая вправе описать имущество заемщика на сумму его задолженности по решению суда.

- Как можно уменьшить начисленные штрафы

- Для взыскания штрафов с должника кредитная организация применяет те же меры, что и для взыскания задолженности

Как уменьшить начисление штрафов

Уменьшить начисление штрафов может любой должник, когда общая сумма неустойки выросла в половину всей суммы долга, а то и удвоила задолженность. Однако на законодательном уровне закреплены ограничения по сумме начисляемых штрафов. Установлен максимальный уровень неустойки, который составляет не более 20 % в год от суммы задолженности. Если этот нюанс не прописан в договоре, то по умолчанию кредитор должен взимать с должника не более 0,1 % в день от суммы остатка по кредиту.

  • Договориться с кредитором с помощью заявления

Если штрафы по задолженности продолжают начисляться, но кредитор еще не обратился в суд для взыскания, должник может написать заявление о своем несогласии с суммой начисленной неустойки. В заявлении должно быть указано, что должник на данный момент не может полноценно выплачивать кредит, но готов погасить меньшую его часть, если начисленные штрафы будут снижены. Допускаются и альтернативные выходы из сложившейся ситуации, которые также нужно изложить в заявлении. Текст заявления необходимо написать в двух экземплярах: один – для должника, второй – для сотрудника банка. В заявлении должника сотрудником банка должны быть проставлены дата принятия документа и исходящий номер обращения. Эта формальность обязывает кредитную организацию дать должнику письменный ответ на заявление в течение месяца. В некоторых случаях такое заявление может быть одобрено, и кредитор предложит должнику индивидуальное решение проблемы по снижению штрафов.

  • Обращение в суд

Если же должнику не удалось договориться с кредитной организацией с помощью заявления, он вправе обратиться в суд. В ГК РФ есть статья 333, которая предусматривает снижение пеней и штрафов. В соответствии с ней суд может уменьшить или списать сумму неустойки, если подлежащие выплате штрафы несоизмеримы с последствиями нарушения кредитного обязательства.

При подаче заявления в суд следует обратить внимание на то, каким образом кредитная организация производила начисление штрафов. Вполне возможно, что кредитор действовал незаконно, и его действия можно оспорить в судебном порядке:

  • Согласно той же 333 статье общий размер штрафов не должен превышать сумму займа. Если кредитор нарушил свои обязательства по данному вопросу, размер неустойки будет определяться только в судебном порядке. При этом сумма долга «замораживается», и прекращается начисление процентов и штрафов.

  • Зачастую кредитные организации направляют выплаты в первую очередь на погашение неустойки, а уже потом тела долга, если сумма начисленных штрафов становится настолько большой, что заемщик оказывается не в силах погасить ее одним платежом. Таким образом, заемщик не уменьшает сумму задолженности, а только впустую выплачивает кредитору деньги. Однако это незаконно: по статье 319 ГК РФ кредитная организация обязана направлять получаемые от заемщика выплаты в первую очередь на погашение основного долга и начисляемых процентов, и только оставшиеся средства должны идти на выплату штрафов.

  • Случается и так, что кредитные организации намеренно оттягивают передачу дела должника в суд, поскольку им выгодно, чтобы сумма штрафов копилась и увеличивалась. По закону кредитор имеет право не подавать на должника в суд до тех пор, пока действует срок исковой давности. Однако, если должник подозревает, что кредитор специально затягивал передачу дела в суд для получения умышленного дохода путем увеличения размера неустойки, он может обратить внимание суда на этот факт.

Как правило, суд одобряет иски должников, которые попали в сложную финансовую ситуацию по уважительным причинам. Суд может снизить сумму начисленных по кредиту штрафов, если были предоставлены доказательства того, что материальное положение заемщика ухудшилось или была начислена необъективно высокая переплата по кредиту. Следует предоставить суду доказательства тех факторов, которые повлияли на ухудшение материального положения.

Решение суда передается в службу судебных приставов, а сумма долга фиксируется. После этого они берут на себя ответственность по взысканию задолженности с заемщика

При неуплате задолженности судебные приставы вправе наложить арест на имущество должника.

Н2: Согласование посильных условий по выплате долга

Если должник не имеет финансовой возможности погашать ежемесячные платежи в полном объеме, он может согласовать дополнительные индивидуальные условия, при которых платежи станут посильными.

Согласно принятому в 2015 году закону физические лица теперь вправе объявлять себя банкротами. Однако банкротство может стать для должника выходом только в самой безнадежной ситуации, когда долги из-за трудного материального положения оказываются совсем непосильными.

После признания банкротства все долги заемщика списываются. Далее запускается процесс восстановления платежеспособности. Вместе с кредиторами составляется посильный план погашения долгов и существенно изменяются условия договора между заемщиком и банком. На реализацию этого плана отводится три года.

Однако этот путь влечет за собой серьезные последствия. Статус банкрота способен навсегда испортить кредитную историю и наносит непоправимый вред репутации. Однажды став банкротом, заемщик вряд ли сможет в дальнейшем рассчитывать на полноценное кредитование. Вдобавок значительно сократятся шансы на трудоустройство, так как признание статуса банкрота создает отрицательное впечатление о личных качествах человека.

  • Рефинансирование

Рефинансирование – это существенное изменение условий кредитования, при котором уменьшается размер регулярных выплат и увеличивается срок выдачи займа. Рефинансирование предполагает оформление нового кредита на более выгодных для заемщика условиях – снижение размера процентной ставки при удобном графике платежей.

При рефинансировании кредита заключается новый кредитный договор, по которому старые задолженности объединяются в один новый заем. Рефинансировать кредит можно как в банке, где он был взят, так и в другой финансовой рефинансирующей организации.

Реструктуризация долга также предполагает изменение структуры действующего кредита: процентной ставки, сроков, графика платежей и т. д. Однако в отличие от рефинансирования реструктуризация не допускает заключение нового договора, только изменение условий прежнего (и не всегда в пользу заемщика).

Соответственно, реструктуризация может быть произведена только в той кредитной организации, где был оформлен изначальный заем. Причины, по которым кредитная организация согласится на реструктуризацию, должны быть достаточно серьезными, а ситуация, из-за которой возникли трудности по выплате, документально подтверждена.



-Банкротство – это не лучший выход из ситуации

-Как можно уменьшить начисленные штрафы

назад к другим статьям

Услуги
Мы работаем по авторской методике нашего ведущего юриста, которая позволяет пройти все необходимые процедуры максимально быстро!
© ФинЮрист.РФ – 2011-2017