регион
Иркутск, ул. Карла Маркса, д. 30, офис 2ул. Карла Маркса, д. 30, офис 2

ул. Карла Маркса, д. 30, офис 2

8 (3952)288-398

Бесплатный звонок по РФ

8 (3952)288-398

Офис в Иркутске

Заказать звонок

Наш робот определил Ваш город как: Иркутск. Это правильно?

Да, он молодец выбрать другой город
меню

Задолженность по кредиту – что делать?

Услуги
Показать все услуги
2 марта 2016

Среди вариантов решения проблемы – реструктуризация, банкротство, оспаривание сделки.

Впервые столкнувшись с финансовыми проблемами по имеющимся задолженностям перед банком, заемщик испытывает чувство растерянности, желание избежать потенциальных санкций и сопутствующих проблем затмевает все остальное. У него нет полного понимания проблемы. При отсутствии средств клиент игнорирует банк, откладывая выплаты до лучших времен.

Однако, пропав из поля зрения представителей банка даже на полгода, заемщик оказывается в весьма невыгодном положении:

  • кредитная история портится, так как в ней отражена информация даже о любом просроченном платеже;
  • долг передан или продан коллекторам;
  • банк подал в суд;
  • начислены штрафы и пени согласно кредитному договору.

Даже если к этому моменту все финансовые проблемы решатся, то последствий просрочки кредита все равно не избежать.

При возникновении задолженности по кредиту важно вести себя грамотно и рассмотреть все возможные варианты работы с ней. Необходимо принять все меры для улучшения собственного финансового положения, учитывая последствия.

Вариант 1. Реструктуризация

Реструктуризация задолженности – оптимальный вариант при возникновении временных проблем, финансовых трудностей у заемщика. В рамках данного варианта условия договора пересматриваются для облегчения процесса выплат банку кредита.

Для получения возможности реструктуризации кредита следует обратиться в банк с заявлением, в котором необходимо указать:

  • причину возникновения трудностей;
  • их временный характер;
  • какие меры предпринимаются для выхода из проблемной ситуации и т. д.

Подробное и достоверное заявление повышает вероятность положительного вердикта банковской комиссии. Решение банка определяют два фактора – наличие уважительной причины, повлекшей за собой изменение финансового положения (с документальным подтверждением), и своевременное обращение в банк до наступления просрочки.

Если банк отказал в реструктуризации и грозит пенями, стоит воспользоваться услугами рефинансирования (перекредитования в другой организации). Опасность рефинансирования в том, что новые условия договора будут гораздо жестче предыдущих.

Вариант 2. Оспаривание кредитной сделки

В редких случаях возможно оспаривание действующего кредитного договора. Необходимо его внимательно изучить и найти явные нарушения ваших прав и российского законодательства. При их наличии заемщик имеет право обратиться в суд о признании сделки недействительной. Но это не всегда возможно. Юридическая практика показывает, что большинство договоров составлено грамотно и не содержит спорных положений.

Вариант 3. Прохождение процедуры банкротства

Согласно российскому законодательству физическое лицо может быть признано банкротом как по собственной инициативе, так и по переданному в суд заявлению банка. Для инициации процедуры банкротства необходимо:

  • иметь задолженность, превышающую полмиллиона рублей;
  • допустить просрочки по кредитным платежам более чем на три месяца;
  • наличие существенных обстоятельств, обуславливающих изменение финансового положения;
  • владеть имуществом, совокупная стоимость которого меньше общей суммы задолженности.

Если ваше положение соответствует всем четырем пунктам, вы можете смело обращаться в суд с просьбой о признании вас банкротом. Лучше сделать это первым для хорошей подготовки к судебному слушанию. Если же процедуру инициирует банк, то заемщик окажется в невыгодном положении.

По итогам судебного разбирательства заемщику назначают финансового управляющего, который внимательно изучает имеющиеся активы и пассивы, предлагает вариант решения проблемы. Помните, что банкротство подразумевает распродажу имущества заемщика с целью удовлетворения интересов кредиторов. Закон требует оставить банкроту необходимый для проживания минимум, а все излишки продать с аукциона.

Ко всему прочему, банкротство влечет за собой список ограничений на ближайшие пять лет:

  • запрет занимать руководящие должности;
  • запрет на выезд за границу;
  • запрет на открытие банковских депозитов;
  • запрет брать кредиты без указания статуса «банкрот»;
  • невозможность объявить себя банкротом повторно.

Вариант 4. Доведение дела до суда

Кредитор имеет право обратиться в суд с требованием взыскать имущество заемщика в пользу банка с целью погашения кредита. Этот вариант не всегда плох. При наличии хорошего юриста в рамках судебного разбирательства возможен пересмотр условий возврата задолженности в пользу заемщика. В частности, существует возможность:

  • минимизировать уже начисленные штрафы и неустойки;
  • ограничить процент дохода, на который будет обращено взыскание;
  • увеличить сумму выручки от распродажи имущества за счет его своевременного отчуждения и т. д.

Независимо от того, какой вариант решения проблемы вы предпочтете, практикующий юрист станет хорошим помощником и подскажет, как вести себя на любом этапе общения с банком и судом.

назад к другим вопросам
© ФинЮрист.РФ – 2011-2017